Come risparmiatore per tutta la vita, è stato difficile per me spendere più soldi e viverlo. Non importava se ricevevo un aumento o facevo un investimento redditizio, i soldi extra venivano quasi sempre reinvestiti. Il Boot è un concetto che ho ideato per aiutarci a spendere soldi più liberamente.

Per me, la paura di essere intrappolata in un lavoro che non mi piaceva era maggiore della paura di perdere cose o esperienze piacevoli. Pertanto, era solo razionale per me continuare a risparmiare e investire per essere un giorno libero. Ma ho scoperto che anche dopo essermi districato da Corporate America nel 2012, è ancora difficile tirarsi fuori.

In un certo senso, la pressione per generare un reddito passivo sufficiente è maggiore oggi perché io e mia moglie siamo genitori. Dal momento che non abbiamo lavori giornalieri, non riceviamo nemmeno assistenza sanitaria o prestazioni pensionistiche sponsorizzate dall’azienda. Quando i piccoli dipendono da te per sopravvivere, non puoi perdere troppo la concentrazione.

Ma anche il livellamento dei consumi è importante per una vita migliore. Non ha senso fare soldi se non li spendi mai. Se finiamo per morire con troppi soldi, alla fine avremo tempo ed energie sprecate. Invece di macinare ore al lavoro o per i nostri affari, avremmo potuto dedicare quel tempo a qualcosa di più divertente.

Esempio di utilizzo del boot per spendere più soldi

Per incoraggiarmi a spendere di più, ho ideato un concetto chiamato The Boot. Il Boot è qualsiasi rendimento dell’investimento al di sopra della media storica a lungo termine.

Ad esempio, supponiamo che il tuo portafoglio azionario da $ 1 milione abbia restituito il 18% un anno. Dato che la media storica a lungo termine nell’S&P 500 è di circa il 10%, il tuo Boot è dell’8%, o $ 80.000. Se non vedevi l’ora di spendere di più, ora hai il opzione spendere fino a $ 80.000 al lordo delle tasse su qualunque cosa il tuo cuore desideri.

Ho lottato per due anni per comprarmi un nuovo laptop. Anche se probabilmente scrivo più del 99% delle persone nel mondo a causa di Financial Samurai, mi sono rifiutato di sostituire il mio laptop di sei anni. Quattro chiavi erano per metà rotte e appiccicose, il che significava che dovevo riscrivere le parole più e più volte. Inoltre, la batteria non manteneva più la carica e il monitor si spegneva occasionalmente.

Il concetto di Boot mi ha aiutato a capire che potevo spendere $ 1.500 al lordo delle tasse su un nuovo MacBook Pro 13 “a causa della significativa sovraperformance nel 2020. Ma ovviamente, prima cerco quanto costa cambiare la batteria ($ 250) e la tastiera ($ 150) su il mio vecchio laptop presso il mio negozio di riparazioni locale! E, naturalmente, ho aspettato una vendita. Ma finalmente sono stato in grado di premere il grilletto e acquistare un nuovo laptop.

Lo Stivale è anche la mia fonte di capitale per le spese di vendetta. Dopo aver risparmiato ancora di più durante la pandemia, mi sono ripromesso di impazzire un po’. Tuttavia, sto avendo difficoltà a spendere anche 1/100 del mio Boot. Lasciatemi spiegare.

Il problema con lo stivale

Sebbene il mio portafoglio azionario abbia superato l’S&P 500 nel 2020 a causa della tecnologia, il mio portafoglio azionario è gravemente in ritardo rispetto all’S&P 500 nel 2021 perché i grandi titoli tecnologici e di crescita stanno succhiando il vento.

Quindi, ho questa preoccupazione che se non apporto modifiche al mio portafoglio, finirò per perdere molto del mio Boot. E se perdo il mio Boot, allora mi pentirò di aver speso soldi che non ho mai bloccato. Pertanto, finisco per non spendere.

Questo tipo di pensiero non è raro per i super-risparmiatori e gli investitori. La mentalità del “what if” è sempre persistente. Tuttavia, è a causa di questa paranoia che molti di noi sono stati in grado di costruire una ricchezza molto maggiore rispetto alla persona media.

Pertanto, se non sei in grado di abbracciare completamente il concetto di Boot, permettimi di condividere una versione modificata.

“The Boot Plus” per il super frugale

Nel 2020, l’S&P 500 ha guadagnato circa il 18% dopo i dividendi. Pertanto, il Boot dell’8% sopra la media storica non è niente di speciale. Tutti coloro che hanno investito solo nell’S&P 500 hanno guadagnato il 18%. Inoltre, le persone che utilizzano l’S&P 500 come benchmark di crescita del patrimonio netto probabilmente hanno anche aumentato il proprio patrimonio netto del 18% o più.

Pertanto, per calcolare The Boot Plus, calcola la sovraperformance del tuo portafoglio rispetto alla performance dell’S&P 500 se supera la media storica. Il punto del Boot Plus è premiare la sovraperformance. Se ti stai solo esibendo in linea con quello che fanno tutti gli altri, non meriti un trofeo!

Ad esempio, se il tuo portafoglio da $ 1 milione ha restituito il 18% nel 2020, il tuo Boot è $ 0 perché il 18% è ciò che l’S&P 500 ha restituito. Non hai soldi extra da spendere oltre alle tue normali abitudini di spesa.

Tuttavia, se il tuo portafoglio ha restituito il 40% nel 2020, il tuo Boot è pari al 40% – 18% (rendimento S&P 500) = 22%. Hai guadagnato $ 220.000 in più rispetto a quanto ha guadagnato l’investitore mediano S&P 500, che ha già guadagnato $ 80.000 in più rispetto alla media storica.

Anche se il tuo portafoglio fa schifo il prossimo anno, la tua sovraperformance del 22% dell’S&P 500 quell’anno e del 30% della performance storica dell’S&P 500 dovrebbe essere sufficiente per farti spendere più soldi del solito.

Altri scenari di Boot e Boot Plus

Per chiarimenti, ecco altri scenari che utilizzano un portafoglio di investimenti da $ 1 milione e l’S&P 500, che storicamente ha restituito il 10%. Se il tuo Boot è $ 0, anche il tuo Boot Plus è $ 0.

• L’S&P 500 restituisce il 12%, il tuo portafoglio il 15%. Il tuo stivale = $ 50.000 (15% – 10%). Il tuo Boot Plus = $ 30.000 (15% – 12%). Questi sono bei tempi, quindi dovresti spendere più liberamente.

• L’S&P 500 restituisce l’8%, il tuo portafoglio il 9%. Il tuo Boot = $ 0 perché l’S&P 500 e il tuo portafoglio hanno sottoperformato il rendimento medio storico dell’S&P 500. Sebbene i tempi siano ancora buoni, premiare la sottoperformance non è il modo del Financial Samurai.

• L’S&P 500 restituisce il 4%, il tuo portafoglio il 20%. Il tuo Boot = $ 0 perché l’S&P 500 non ha riformato la sua media storica. C’è una crescente incertezza nell’economia. Il tuo Boot Plus = $ 0 anche se l’hai schiacciato perché ti stai preparando per opportunità future. Tuttavia, con tale sovraperformance, dovresti sentirti libero di spendere almeno il 10% del rendimento del tuo portafoglio rispetto alla media storica (20% – 10% = 10% o $ 100.000).

• L’S&P 500 restituisce -15%, il tuo portafoglio restituisce il 6%. Il tuo Boot = $ 0 anche se hai superato in modo significativo. Durante le correzioni oi mercati ribassisti, è meglio non spendere più del solito se l’economia è piena di incertezza. In generale, dovresti piuttosto approfittare delle flessioni e investire più denaro.

Probabilmente non spenderai mai l’intero stivale

Il Boot non è un concetto tutto o niente. L’obiettivo è spendere di più durante i periodi buoni e quando si superano le prestazioni. Dopotutto, non puoi diventare ricco se non superi la media. Certamente non devi spendere tutto il tuo Boot. Se hai un portafoglio considerevole, potrebbe essere impossibile spendere così tanti soldi in più.

Ad esempio, supponiamo che tu abbia un portafoglio di $ 5 milioni che è aumentato del 40%. Usando le stesse percentuali per il 2020, il tuo Boot è un significativo $ 1,1 milioni. Se sei abituato a spendere solo $ 300.000 all’anno per una famiglia di quattro persone, improvvisamente spendere quasi il quadruplo del tuo budget sarà estremamente difficile.

Tuttavia, per lo meno, i tuoi guadagni di investimento dovrebbero consentirti di acquistare liberamente quasi tutto ciò che desideri. E se ciò che è relativamente economico rispetto al tuo Boot, allora considerati fortunato!

Personalmente, mi piace sempre iniziare in piccolo e arrivare a spendere di più. Ad esempio, mi piace prendere il mio Boot Plus e dividerlo per 100. Mi guardo intorno e vedo cosa posso comprare con l’1% del mio Boot Plus. Quindi, prendo il mio Boot Plus e lo divido per 10 per vedere cosa posso acquistare. Continuo fino a quando i miei desideri sono sazi.

Il più delle volte, riceverai un altro Boot Plus prima di spendere il tuo precedente Boot Plus. Di conseguenza, finirai per accumulare ancora più ricchezza mentre ti godi ulteriormente la vita.

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Lettori, cosa ne pensate del metodo The Boot e The Boot Plus per spendere soldi più liberamente? Hai delle regole di spesa intelligenti che si legano a investimenti o guadagni di ricchezza? Come superare il senso di colpa di spendere più soldi?