Dal 1995, sono un investitore fai-da-te (investimenti fai-da-te). Tutto è iniziato quando ho visto mio padre scambiare azioni sul suo conto online di Charles Schwab. Sono stato agganciato e gli ho chiesto di insegnarmi.

L’introduzione mi ha portato a scambiare azioni durante il college. A volte avrei vinto, a volte avrei perso. Per fortuna, il mio portafoglio all’epoca era solo di circa $ 3.000. Quindi, anche se avessi perso tutti i miei soldi, non sarebbe stata la fine del mondo.

Durante i miei 13 anni di lavoro nel settore bancario, ho continuato a investire da solo. Ho trovato che gli investimenti fai-da-te sono incredibilmente divertenti, specialmente seduti al trading floor di un paio di importanti aziende di Wall Street. Ogni giorno era un nuovo giorno per potenzialmente fare soldi!

Nel corso del tempo, ho gradualmente iniziato a concentrarmi maggiormente sull’asset allocation invece che sui singoli titoli. La mia carriera stava crescendo ed era semplicemente troppo difficile cercare di superare costantemente i mercati.

Una volta, sono stato portato in un ufficio e sgridato dall’amministratore delegato principale per aver fatto troppo trading. Questo incidente alla fine mi ha fatto capire che fare troppo trading era una mossa che limitava la carriera.

Più mi concentravo sull’asset allocation, più era facile gestire i miei soldi. Per me, spendere soldi assumendo un consulente finanziario mi è sembrato uno spreco di denaro perché lavoravo in finanza, ho ottenuto il mio MBA ed ero un appassionato di investimenti.

Tratti necessari per essere un investitore fai-da-te

Capisco che non tutti abbiano un background finanziario o siano appassionati di investimenti. Pertanto, l’investimento fai-da-te potrebbe non essere il modo giusto per investire per te. Invece, assumere un consulente finanziario o affidarsi a un robo-advisor come Betterment o un consulente ibrido come Personal Capital potrebbe essere migliore.

Tuttavia, nel processo di scrittura del mio libro per Portfolio, un’impronta di Penguin Random House, mi è stato fatto capire che uno degli obiettivi principali di Financial Samurai è aiutare le persone a gestire meglio i propri soldi da sole. Dopotutto, l’investimento fai-da-te può farti risparmiare un sacco di soldi in consulenza finanziaria o commissioni di gestione.

Il mio editore ha detto che ho personificato l’investimento fai-da-te in base al contenuto degli investimenti che ho scritto dal 2009. Pertanto, se non ho incoraggiato le persone a investire di più da sole in base alle conoscenze che ho condiviso, allora questo sito non lo farebbe. sono cresciuto. Ha senso.

Tratti per gli investimenti fai-da-te

Ecco cinque caratteristiche chiave da avere se vuoi diventare un investitore fai-da-te.

• Disciplina. Come investitore fai-da-te, devi risparmiare e investire costantemente il tuo flusso di cassa. Devi costantemente tenere sotto controllo i tuoi investimenti per assicurarti che il tuo capitale sia allocato correttamente. Se hai la tendenza a non pagare le bollette in tempo, l’investimento fai-da-te probabilmente non fa per te.

• Entusiasmo. Ogni mattina dovresti essere interessato a controllare le ultime notizie finanziarie. Non solo ti piace prestare attenzione agli ultimi dati economici e governativi, ma ti piace anche leggere i dati specifici dell’azienda. Senza entusiasmo, alla fine perderai la disciplina per investire costantemente il tuo flusso di cassa. Potresti lasciare che la tua allocazione delle risorse vada ben oltre i tuoi parametri di rischio e ti faccia esplodere.

• Fame. Non è necessario aver lavorato in finanza o ottenere un MBA come ho fatto io. Ma come investitore fai-da-te, devi avere un’insaziabile sete di conoscenza. La tua fame di imparare va di pari passo con il tuo entusiasmo per gli investimenti. Credi che ci sia sempre un’opportunità di fare soldi là fuori.

• Umiltà. Come investitore fai-da-te, perderai inevitabilmente denaro. La chiave è riconoscere quando si sbaglia e apportare modifiche. Rimanere umili durante i periodi buoni è estremamente importante per gestire la tua esposizione al rischio. È l’investitore che confonde il cervello con un mercato rialzista che spesso viene distrutto. Essere consapevoli di sé è enorme per gli investimenti fai-da-te.

• Ottimismo. Per correre dei rischi, devi essere generalmente un ottimista che pensa che alla fine le cose funzioneranno. Senza ottimismo, avrai la tendenza ad accumulare denaro, affittare a vita, non chiedere mai la tua cotta o avviare quell’azienda. Un investitore fai-da-te crede di poter guadagnare da solo tanto quanto un consulente finanziario o un consulente di rapinatori.

Come iniziare a investire in fai-da-te

Supponiamo che tu abbia deciso che l’investimento fai-da-te fa per te. Apri un conto di intermediazione online e sei pronto per fare fortuna. Prima di mettere a frutto il capitale, devi riempirti la testa di conoscenza.

1) Comprendere il rischio e la ricompensa.

In generale, maggiore è la potenziale ricompensa, maggiore è il rischio e viceversa. Pertanto, dovresti comprendere i rendimenti storici per varie attività di rischio. Si prega di leggere i seguenti due post:

2) Quantifica la tua tolleranza al rischio.

Ora che sai quali sono i rendimenti storici per i principali asset di rischio, devi provare a quantificare la tua tolleranza al rischio. Molte persone pensano di avere una tolleranza al rischio maggiore di quella che realmente hanno. Pertanto, sono stato in grado di quantificare la tolleranza al rischio in termini di quanto tempo è necessario per lavorare per recuperare potenziali perdite. Leggi:

3) Decidi i tuoi obiettivi finanziari.

Una volta ottenuta una buona comprensione della propria tolleranza al rischio, è necessario decidere i propri obiettivi finanziari. Gli obiettivi comuni includono il risparmio per un acconto, il pagamento dell’università e il pensionamento con un gruzzolo abbastanza grande. I tuoi obiettivi finanziari ti daranno le ragioni per investire. Ti daranno la motivazione per correre dei rischi.

Prima che nascesse nostro figlio nel 2017, il mio obiettivo finanziario era generare un reddito passivo sufficiente per provvedere a me e mia moglie. Aveva pianificato il suo licenziamento nel 2015. Non ero molto motivato a fare più soldi perché io e mia moglie vivevamo in modo relativamente frugale.

Una volta che nostro figlio è nato, la mia motivazione per fornire un colpo alle stelle. Per ottenere maggiori ritorni ho preso più rischi. Quattro anni dopo, siamo stati in grado di aumentare il nostro consistente reddito da investimenti passivi di circa $ 100.000.

4) Comprendi le tue opzioni di investimento.

Ci sono così tante opzioni di investimento tra cui scegliere, che può essere molto opprimente. Tuttavia, in quanto investitore fai-da-te focalizzato sull’allocazione degli asset, puoi restringere le tue opzioni di investimento a una manciata di ETF, fondi indicizzati e REIT. Ecco gli ETF più comuni.

S&P 500: SPY, IVV, SPLG, VOO, VTI

NASDAQ: QQQ

Buono del Tesoro: IEF, TLT

Obbligo municipale: MUB

REIT o ETF immobiliari: VNQ, IYR, AMT, SPG, PSA, EQR, DRL

Per oltre l’80% degli investitori, investire in questi ETF a basso costo dovrebbe essere abbastanza buono.

5) Assegna le tue risorse in base alla tua età, esperienza lavorativa o obiettivi finanziari.

Ora che hai elencato i motivi specifici per investire, è il momento di mettere i soldi al lavoro. Il modo più semplice per iniziare a investire è seguire un modello di asset allocation per età o esperienza lavorativa. Pertanto, si prega di leggere quanto segue:

Questi due post sono stati accuratamente rivisti nel corso degli anni per aiutare gli investitori fai-da-te ad allocare il loro capitale in modo appropriato al rischio. Questi modelli non saranno soluzioni per tutti. Ma dovrebbero funzionare bene per circa l’80% del pubblico che investe nel fai-da-te.

Ad esempio, all’età di 30 anni, potresti decidere di un’allocazione del 70% di azioni e del 30% di obbligazioni. Pertanto, potresti facilmente costruire un portafoglio di due ETF composto da 70% SPY e 30% IEF.

All’età di 35 anni, potresti decidere di voler comprare una casa. Credi anche che una casa faccia un buon lavoro nel diversificare il tuo portafoglio di investimenti pubblici.

Pertanto, vendi l’intera esposizione all’ETF obbligazionario per aiutarti a pagare l’acconto della tua prima casa. Da lì, riprendi a investire una parte maggiore del tuo flusso di cassa in azioni e obbligazioni.

6) Decidi la tua percentuale tra investimento passivo e attivo.

Nel tempo, potresti davvero imparare a investire in fai-da-te. Oppure, potresti semplicemente avere un’incredibile quantità di entusiasmo per gli investimenti. Con maggiore sicurezza, decidi di allocare una parte del tuo capitale verso singoli titoli, REIT, eREIT privati ​​e fondi attivi.

Potresti sovraperformare il mercato più ampio nel breve periodo. Tuttavia, capisci che le probabilità sono contro di te a lungo termine, dato che la maggior parte dei gestori di fondi attivi sottoperforma i loro rispettivi indici. Ma ci provi lo stesso perché hai speranza. Vedi anche persone che si arricchiscono ogni giorno.

La percentuale massima di capitale allocato per l’investimento attivo che consiglio è del 50%. Il 50% è per le persone che investono professionalmente per vivere. Per la maggior parte degli appassionati di investimenti fai-da-te, consiglio di destinare non più del 20% del tuo portafoglio di investimenti agli investimenti attivi. Si prega di leggere:

Investire fai-da-te è più facile durante un mercato rialzista

Nel 1999, ricordo di essere stato intervistato da un ragazzo che lavorava alla Andersen Consulting. Mi ha chiesto cosa mi interessasse. Gli ho detto che mi piaceva investire in borsa. Poi ho ingenuamente iniziato a blaterare di alcune recenti vittorie sugli investimenti.

Ha subito risposto: “I tori fanno soldi. I maiali fanno soldi. I maiali vengono macellati”. Poi si alzò e mi ringraziò per il mio tempo.

Devo essermi imbattuto in un 22enne so-tutto-io perché me lo dicesse. Ovviamente non ho ottenuto il lavoro. Ero deluso dal fatto che Andersen Consulting fosse una delle aziende più ambite che reclutavano alla William & Mary all’epoca.

In un certo senso essere rifiutati è stata una benedizione mascherata perché Andersen Consulting ha iniziato a fallire nel 2002 dopo essere stata condannata per ostruzione alla giustizia durante lo scandalo contabile della Enron. Immagino che tutto accada per una ragione.

Fai attenzione a non esagerare

Come investitore fai-da-te, ho perso denaro molte volte prima perché ho comprato troppo presto, ho comprato troppo tardi o ho venduto troppo tardi. In passato, ho anche investito una percentuale molto maggiore del mio portafoglio rispetto a quanto appropriato in singoli nomi che a volte sono andati male.

Oggi sono un veterano brizzolato che continua a investire i miei soldi. Consiglio di concentrarsi prima di tutto sull’asset allocation. Una corretta allocazione degli asset è ciò che determinerà la maggior parte dei tuoi guadagni.

Se decidi di essere un investitore fai-da-te, ricorda il detto che mi ha detto il ragazzo di Andersen Consulting. Non confondere il cervello con un mercato rialzista. L’investimento fai-da-te è molto più facile durante i periodi buoni. È durante massicce correzioni, come quella che abbiamo visto nel marzo 2020, che brilla un grande investitore fai-da-te.

Inoltre, sei davvero un grande investitore se tutto ciò che stai facendo è ottenere risultati in linea con il mercato più ampio? dico di no. Sei un investitore responsabile, ma non un grande investitore.

Per essere un grande investitore, devi sovraperformare. Dopotutto, se tutti si arricchiscono al tuo stesso ritmo, stai solo correndo sul posto.

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