Esistono due diverse filosofie di pensionamento che determineranno il tuo tasso di prelievo sicuro. Spetta a te decidere quale filosofia di pensionamento è la migliore per te. Non esiste una filosofia giusta o sbagliata.

La prima filosofia di pensionamento è spendere tutti i tuoi soldi prima di morire. In altre parole, desideri portare a termine il completo esaurimento del portafoglio o molto vicino ad esso alla tua morte. I tuoi soldi, che hai guadagnato, sono principalmente lì per te da spendere. Dal momento che non puoi portare i tuoi soldi con te, potresti anche spenderli tutti da vivo.

La seconda filosofia di pensionamento è lasciare un’eredità con la tua proprietà che sopravviverà a lungo dopo che te ne sarai andato. La tua eredità potrebbe comportare la fornitura di una macchina per le donazioni perpetue agli enti di beneficenza a cui tieni. Può anche includere una donazione in corso per la questione dell’alma del tuo college o misure per garantire che la tua attività di famiglia continui a funzionare per anni nel futuro.

Le persone che adottano la filosofia del primo pensionamento di spendere tutto ciò che hanno prima di morire sembrano essere i principali critici del Formula del tasso di prelievo sicuro del samurai finanziario (Rendimento obbligazionario a 10 anni X 80%).

Dimentica di non credere che il tasso privo di rischio sia intrecciato con i rendimenti degli asset a rischio intero. Dimentica la mia formula che include una diversificazione delle attività in pensione oltre le obbligazioni. Per i critici, è insondabile comprendere l’idea di creare una macchina per dare perpetua dopo la morte a causa di filosofie diverse.

Comprensione di due filosofie di pensionamento

Alla mia cerimonia di diploma di scuola superiore, James Carville, uno stratega politico è venuto a parlare con noi. Ha concluso il suo discorso dicendo: “Lascia ogni posto meglio di come l’hai trovato”.

Mentre corri su e giù per i gradini pubblici per fare esercizio, fermati e raccogli dei rifiuti lungo il percorso. Ci sono rifiuti e cacca di cane sui nostri marciapiedi perché ad alcune persone semplicemente non importa.

Invece di dare il tuo preavviso di due settimane e smettere, dai un preavviso molto più lungo in modo da poterti addestrare alla sostituzione. Se trovi un sostituto migliore, aumenti notevolmente le tue possibilità di ottenere una liquidazione.

Questa visione di “lasciare un posto migliore di come l’hai trovata” è stata con me dal 1995. Tuttavia, dal 1995 al 2012 I fallito per essere all’altezza di questo modo di vivere. Invece, ero concentrato sull’accumulare il mio dado finanziario il più velocemente possibile in modo da poter uscire da Dodge.

Anche se pagavo molte tasse per aiutare a sostenere questo grande paese, per i miei 13 anni in finanza, non penso di aver fatto nulla di così significativo nella mia vita. Aiutare i fondi istituzionali ad arricchirsi non è stato molto gratificante, anche se si trattava di investire i risparmi pensionistici delle persone.

Un’eredità con i samurai finanziari

Una volta che ho avviato Financial Samurai nel 2009, finalmente mi sono sentito come se stessi fornendo alcuni valore per la società. Le persone hanno iniziato a condividere le loro storie durante la crisi finanziaria. Anni dopo, lettori di lunga data hanno inviato parole di ringraziamento per averli aiutati a migliorare le loro finanze.

Dato il costante feedback positivo, ha reso più facile scrivere gratuitamente in tutti questi anni. Seriamente, poche persone continuerebbero a pubblicare 3 volte a settimana per 12 anni se non ci fosse un rinforzo positivo e un desiderio innato di aiutare gli altri. Avrebbero licenziato o assunto un gruppo di scrittori del personale.

Ogni tanto penso alla mia mortalità. La preoccupazione di morire entro i 60 anni è stata una delle ragioni per cui volevo lasciare la forza lavoro prima. Con Financial Samurai, mi rendo conto che le parole che scrivo oggi vivranno molto tempo dopo che me ne sarò andato. Di conseguenza, sottoscrivo la filosofia del secondo pensionamento di costruire un’eredità.

La mia speranza è che qualcuno che amo o di cui mi fido continuerà Financial Samurai dopo che me ne sarò andato. Forse possono scrivere qualche parola per aiutare una nuova generazione a fendere i misteri del denaro. Per lo meno, apprezzerei che qualcuno aggiorni periodicamente gli archivi ogni tanto. Ci sono oltre 2.500 articoli.

Una volta che ti senti finanziariamente sicuro, la vita migliora. Solo il fatto che tu sappia di essere sulla giusta strada finanziaria è meraviglioso. Pertanto, sono pompato Financial Samurai vivrà per sempre fintanto che il conto di hosting sarà pagato!

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Costruire un’eredità per i tuoi figli

I genitori vogliono che i loro figli siano orgogliosi di loro. I genitori darebbero qualsiasi cosa al mondo per aiutare i loro figli a essere al sicuro, felici e amati.

Pertanto, è naturale che i genitori aderiscano anche alla filosofia del secondo pensionamento di lasciare un’eredità. Una delle più grandi paure di un genitore è morire prima che i loro figli diventino adulti indipendenti.

I miei vicini hanno tre figli. La loro figlia di mezzo, una figlia, ha una paralisi cerebrale ed è non verbale. È anche paraplegica e costretta su una sedia a rotelle. I miei vicini hanno deciso di accumulare quanta più ricchezza possibile per generare più reddito possibile per prendersi cura della loro figlia. Benedici le loro anime.

Come genitori, temiamo cosa ne sarà dei nostri figli dopo che ce ne saremo andati. Si spera che passeremo dopo che i nostri figli saranno abbastanza maturi da capire le abitudini del mondo.

Se hai figli piccoli, come noi, hai una proprietà abbastanza grande da fornire finché non diventano adulti è vitale. Da qui l’importanza di avere un basso tasso di ritiro della pensione. Il desiderio di continuare a costruire un reddito pensionistico supplementare è forte quando i tuoi figli sono piccoli. Quindi è avere una buona quantità di assicurazioni sulla vita.

Una volta che i tuoi figli diventano adulti indipendenti, dovresti naturalmente sentirti più a tuo agio nell’aumentare il tuo tasso di ritiro sicuro. Potresti persino iniziare a pensare di esaurire la tua proprietà a zero. Tuttavia, ci saranno sempre più persone che puoi aiutare dopo che avrai finito di prenderti cura dei tuoi figli.

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Lasciare un’eredità alle organizzazioni di beneficenza

Dove c’è vita, c’è sofferenza. Esistono associazioni di beneficenza per aiutare ad alleviare tali sofferenze per le molte persone sfortunate che nella loro situazione non hanno colpa loro. Circa il 15% della popolazione mondiale lo ha qualche tipo di disabilità. Si tratta di circa 1 miliardo di persone.

Un’organizzazione di beneficenza che sostengo è la Centro ricreativo e di riabilitazione di Pomeroy a San Francisco. Il centro è dove abbiamo portato nostro figlio a lezione di nuoto. Ha una meravigliosa piscina riscaldata.

Quello di cui non mi sono reso conto fino a quando sono arrivato lì è stato che il Centro offre opportunità ricreative, professionali ed educative per le persone con disabilità. I suoi programmi e servizi “incoraggiano l’espressione di sé, promuovono la realizzazione personale e portano a una maggiore indipendenza”.

Quando vedi le persone che stanno aiutando e le persone che vengono aiutate, vuoi solo fare quello che puoi anche per aiutare.

La vita è ingiusta. Alcuni nascono con un bell’aspetto e corpi completamente sani. Alcuni nascono con la sindrome di Down e una disabilità visiva non per colpa loro.

Finché continueremo a procreare, ci saranno persone nate con alcune disabilità. Il ciclo infinito della vita richiede quindi una quantità infinita di supporto.

Molte persone si sentono spinte a usare i propri mezzi finanziari per aiutare altri che non sono così fortunati. Pertanto, se vuoi creare una macchina per donazioni perpetue a un ente di beneficenza dopo la morte, è meglio avere un tasso di prelievo più basso piuttosto che uno più aggressivo. In questo modo aumenti ulteriormente le tue possibilità di donare.

Una fede nell’aldilà

Molte persone credono anche nel karma, nella reincarnazione e / o nell’aldilà. Forse queste convinzioni sull’essere giudicati nell’aldilà sono il motivo per cui alcune persone vogliono anche lasciare i soldi per aiutare gli altri dopo la morte.

Ovviamente puoi sempre dare via tutti i tuoi soldi a chi ne ha bisogno mentre vivi. Le persone o le organizzazioni possono essere abbastanza abili nel far durare i tuoi contributi per molto tempo. Tuttavia, chi è il più responsabile di spendere i tuoi soldi di te?

Invecchiando, diventiamo più consapevoli della nostra mortalità. Cominceremo naturalmente a chiederci per cosa vogliamo essere ricordati. Contemplare il nostro passato e il nostro futuro è tutt’altro che una certezza.

Ci sarà anche una parte di noi che rifiuterà di accettare che il nostro dare è limitato alle nostre brevi vite. Aiutare gli altri quando non ci siamo più è come avere una seconda possibilità per coloro che sentono di aver concentrato troppo la propria ricchezza su se stessi.

Le differenze nelle filosofie di pensionamento possono benissimo essere determinate da background culturali. Finora, devo ancora incontrare nessuno della cultura orientale che obietta alla formula del tasso di prelievo sicuro dei samurai finanziari.

Correlazione tra ricchezza e tassi di prelievo sicuro

Infine, per quelle persone che hanno un patrimonio netto di 5 milioni di dollari o superiore, la maggioranza che conosco vuole continuare a dare qualcosa dopo che se ne sono andati.

Basta guardare gli ultra-ricchi, come Bill e Melinda Gates, che hanno creato una fondazione per cercare di affrontare problemi seri nella società. Sanno molte delle cose a cui tengono non saranno risolti durante la loro vita.

Sembra esserci sicuramente una correlazione con il livello di ricchezza che hai, il desiderio di creare un’eredità e il tasso di prelievo sicuro.

Più ricchezza hai da risparmiare, più sei disposto a costruire un’eredità di donazioni. Maggiore è la tua ricchezza, più ti sentirai a tuo agio con un tasso di prelievo sicuro più basso.

Esempi di come la ricchezza influisce sui tassi di prelievo sicuro

Supponiamo che tu abbia il patrimonio netto ideale di $ 10 milioni prima di andare in pensione. Sei felice di vivere con $ 100.000 lordi all’anno in pensione seguendo la formula Financial Samurai Safe Withdrawal Rate (FSSWR). I tuoi $ 10 milioni producono effettivamente $ 250.000 all’anno di reddito lordo attraverso una combinazione di dividendi azionari, immobili e obbligazioni.

Pertanto, stai bene a vivere con un tasso di prelievo sicuro dell’1% mentre crei una macchina per le donazioni perpetue con il rimanente tasso di prelievo sicuro dell’1,5%. Una volta superato, hai incaricato la tua proprietà di aumentare la percentuale di donazione al 2,5%.

La tua proprietà aggiusterà il tasso di donazione in base alla formula FSSWR e allo stato attuale del mercato. Se la tua proprietà può generare solo un rendimento del 2% in un anno, anche la percentuale di donazione verrà ridotta al 2%.

Al contrario, supponiamo che tu vada in pensione con un patrimonio netto di $ 1 milione. Il tuo patrimonio netto produce $ 25.000 all’anno di reddito. Tuttavia, sei felice di vivere solo con $ 60.000 all’anno. Dopo aver lavorato duramente per così tanto tempo, vuoi viverlo in pensione.

Pertanto, ritiri a un tasso del 6%, esaurendo completamente il tuo portafoglio in circa 28 anni. Potresti avere il desiderio, ma non la capacità di dare in beneficenza mentre sei in pensione. E quando passerai, il tuo patrimonio non avrà più nulla da dare.

Adotta diverse filosofie di pensionamento

Esaurire completamente il mio patrimonio prima della morte non è qualcosa che voglio fare. È troppo rischioso tagliare le cose così vicino, soprattutto a causa della complessità del mio patrimonio netto.

Inoltre, non credo che lasciare denaro ad altri sia affatto uno spreco. Sto già spendendo abbastanza mentre vivo per godermi la vita. Il mio obiettivo finale è spendere soldi per aiutare gli altri mentre sono ancora vivi e anche dopo la morte.

Per quelli di voi che vogliono seguire un tasso di prelievo più elevato in pensione, nonostante un calo significativo dei tassi di interesse, più potere per voi. Non permettere a me o ad altri di dirti il ​​contrario.

Se non hai figli, sei ancora all’inizio del tuo viaggio finanziario, non credi nell’aldilà e non puoi permetterti di donare molto in beneficenza, sentiti libero di spendere più soldi per te stesso.

Nessuno ti giudica per aver voluto spendere tutti i tuoi soldi prima di morire. È una decisione abbastanza logica. Quindi prova non giudicare le persone che vogliono usare i loro soldi per aiutare gli altri dopo la morte. Che differenza fa per te?

Inoltre, se stai attivamente facendo soldi in pensione, ironia della sorte, puoi prelevare a un tasso alto o basso. Dipende solo da come fai i conti.

Si spera che più persone possano rendersi conto che non esiste un modo preciso per prelevare i fondi in pensione. Abbiamo tutti le nostre diverse speranze e paure.

Pertanto, manteniamo una mente aperta ogni volta che ci sono nuovi concetti finanziari in un mondo in continua evoluzione. Se lo facessimo, potremmo far crescere la nostra ricchezza ben oltre ciò che possiamo mai immaginare!

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Lettori, cosa ne pensate delle due filosofie di pensionamento che possono influenzare il vostro tasso di ritiro sicuro? Pensi che ci sia una correlazione con i tassi di prelievo di ricchezza e sicurezza?