Uff! Ce l’abbiamo fatta! Che anno è stato il 2020. Sono assolutamente esausta per essermi presa cura dei miei due bambini, per aver vissuto così tante incertezze e per aver scritto così tanto.

Purtroppo, la prima metà del 2021 probabilmente non sarà molto diversa. Molte città e contee saranno ancora sotto protezione. La maggior parte di noi non sarà ancora vaccinata. E la paura del virus rimarrà. Evviva.

Tuttavia, non vedo l’ora che arrivi un momento migliore nel 2021. Ma prima, ecco il mio 2020 in esame.

Bilancio 2020 Anno del Samurai finanziario in esame

Per questa recensione, ho pensato di mettere in evidenza alcune vittorie e perdite che mi vengono in mente per prime. Poi passerò in dettaglio a Finanze e Famiglia.

Le vittorie

La cosa di cui sono più orgoglioso nel 2020 è che non mi sono arreso. Ogni volta che la vita diventa più difficile, la mia tendenza è sempre stata quella di sforzarmi di più. Sono testarda nel senso che mi rifiuto di lasciare che le cose brutte mi buttino giù.

• Non ho rinunciato a Financial Samurai. Ho invece continuato a pubblicare tre volte alla settimana e a scrivere una newsletter alla settimana in media per tutto l’anno. Ho anche modernizzato molti vecchi post di anni fa. Per mantenere il mio programma di scrittura, mi alzavo ogni mattina in media alle 5 del mattino per scrivere.

• Non ho rinunciato ai miei figli. Invece di volare su un’isola tropicale per bere Mai-Tais sulla spiaggia tutto il giorno, mi sono impegnata a fare 4-5 ore ogni giorno di assistenza ai bambini per tutto l’anno. Le giornate erano lunghe come l’inferno. Ma ce l’ho fatta.

• Non ho rinunciato al mio corpo. Invece di mangiarmi ogni giorno in un torpore, mangiavo con moderazione. Sì, ammetto di aver mangiato più torta di meringa al limone durante il primo tempo. Ma ho anche giocato regolarmente a tennis e softball tre volte a settimana. Per questo motivo, sono riuscito a mantenere lo stesso peso.

• Ho tenuto la mia famiglia al sicuro. La vita sarebbe stata molto più facile se avessimo rimandato nostro figlio all’asilo a luglio, ma abbiamo sventrato le cose a casa. Ci saremmo sentiti male se avesse preso il virus a scuola quando entrambi non avevamo un lavoro diurno. Ho portato i miei figli a tutti gli appuntamenti con i medici, abbiamo fatto il pieno di DPI e non abbiamo fatto nulla per mettere in pericolo i nostri figli.

• Non abbiamo messo in pericolo i nostri concittadini americani radunandoci con gli altri o volando o navigando da qualche parte. Abbiamo rispettato la maschera e le linee guida sulla distanza.

• Nessuna ferita grave. Ancora niente capelli grigi a 43 anni. Forse non ero così stressato come pensavo. I miei capelli grigi hanno iniziato a spuntare a 33 anni perché odiavo il mio lavoro e volevo uscirne. Poi sono andati via sei mesi dopo la mia partenza.

Le perdite

• Ho perso mia zia. Possa riposare in pace. Sono così triste di non averla vista più di recente. Se non fosse stato per la pandemia, l’avrei probabilmente vista durante l’estate o il Ringraziamento 2020. Non vedere la famiglia e i propri cari è ciò che ci ha colpito di più di questa pandemia.

• Ho perso la calma tre volte. Mi sono sempre vantato di essere calmo e raccolto, per quanto stressante fosse la situazione. Ma a causa della costante stanchezza e dell’avere due bambini piccoli a casa 24 ore su 24, 7 giorni su 7, sono diventata meno paziente e più irritabile. Per mettere le cose in prospettiva, prima di avere figli, non ho mai perso la calma a casa.

• Non ho potuto passare più tempo con i miei genitori. Il motivo principale per cui voglio trasferirmi alle Hawaii è per prendermi cura di loro. Voglio portar loro da mangiare, aiutarli a sistemare i loro apparecchi elettronici, fare un po’ di giardinaggio e tenergli compagnia quando si sentono soli. Questa pandemia ha mandato all’aria il mio piano di andare a trovarli. Se fossi andato alle Hawaii, avrei dovuto metterli in quarantena per 14 giorni lontano da loro. 14 giorni sono troppo lunghi per stare lontano dalla mia famiglia.

• La mia vista è peggiorata di almeno 0,15 diottrie. Questo probabilmente è stato dovuto al troppo tempo trascorso all’interno dello schermo e all’insufficiente attività all’aperto. Non ho intenzione di vedere un optometrista finché non c’è l’immunità del gregge. Lo stesso vale per la pulizia dei denti. Ho i miei strumenti dentali a casa.

Andamento economico-finanziario (4,5/5)

Stranamente, il 2020 è stato uno dei migliori anni finanziari di sempre. Dal punto di vista del dollaro in assoluto, è stato il più grande guadagno.

Dopo i guadagni del 2019, ho detto che non esitavo più a ordinare un panino Filet-o-Fish da 4 dollari. In passato, mi limitavo a seguire il menu da 1 dollaro.

Dopo i guadagni del 2020, non ho più esitazioni a ordinare un paio di pezzi di sashimi toro! In passato, ordinavo solo hamachi.

Portafoglio azionario / obbligazionario (~30% del patrimonio netto)

Nel complesso, sto seguendo 12 portafogli d’investimento. La situazione mi sta sfuggendo di mano perché ho aperto due Roth IRA per i miei figli, due piani 529 e due conti di investimento di custodia.

Sono grato di utilizzare gli strumenti di investimento gratuiti di Personal Capital per tenerne traccia. Posso facilmente controllare la performance di ogni portafoglio e trovare un aggregato come ho fatto qui di seguito.

Sono anche contento di aver finanziato il piano 529 di mio figlio nel 2017 e il piano 529 di mia figlia nel 2020. Sono cresciuti fino a diventare quantità relativamente significative. Avrei dovuto aprire prima le Roth IRA dei miei figli e i conti di investimento di custodia. Tuttavia, meglio tardi che mai!

Se mi concentro sui miei sei portafogli principali, costituiti da tre portafogli imponibili, un rollover IRA, Solo 401(k), e un SEP-IRA, la performance complessiva è aumentata di un sorprendente 40%.

La ragione principale della sovraperformance è il mio patrimonio tecnologico. Per anni ho posseduto aziende come Apple, Netflix, Tesla, Google e Amazon. Sono state loro a beneficiare maggiormente della pandemia. Pertanto, la sovraperformance è stata dovuta principalmente alla fortuna.

Poter perdere meno durante la fusione e guadagnare di più durante la fusione è sempre lo scenario da sogno dell’investitore. Ho cercato di raggiungere questo obiettivo con un approccio a bilanciere: l’acquisto di singoli titoli municipali con rating AA e di azioni per la crescita tecnologica. Tuttavia, è stato solo nel 2020 che la strategia è davvero decollata.

Ho investito circa 300.000 dollari in azioni durante il mese di marzo dopo aver scritto il mio post: Come prevedere il fondo di un mercato azionario come Nostradamus. Quando l’S&P 500 è sceso di circa il 25% dal picco, ho fatto una chiamata che non sarebbe sceso di oltre il 35% dal picco.

Con il senno di poi, vorrei aver comprato ancora più azioni e averle tenute ancora più a lungo. Tuttavia, alcune delle posizioni hanno cominciato a dominare il mio portafoglio (ad esempio Tesla), da cui il taglio.

Il mio peggior affare, oltre a vendere un sacco di Tesla troppo presto, è stato vendere il mio intero fondo obbligazionario municipale californiano (CMF). Il mio fondo obbligazionario municipale doveva essere una posizione difensiva per tempi come questi.

Tuttavia, ha finito per vendere circa il 20% a marzo! Quando è tornato all’80% del suo valore originale, ho venduto tutto. Ero arrabbiato perché il mio fondo obbligazionario comunale non ha fatto quello che pensavo dovesse fare. Se avessi tenuto duro, sarei salito di circa l’8%.

Immobili (~40% del patrimonio netto)

L’immobiliare ha avuto un anno bipolare per me. Poiché sono proprietario di case unifamiliari nella parte ovest di San Francisco, meno densa, hanno tutti beneficiato di un’aerazione dei residenti.

In sostanza, la gente ha iniziato ad allontanarsi dal lato est più denso (centro città) verso il lato ovest più economico. Invece di cercare di geoarbitraggiare verso una città o uno stato diverso, la maggior parte delle persone razionali ha deciso di geoarbitraggiare prima all’interno della propria città esistente.

Nel 2014 mi sono trasferito tre miglia a ovest e ho potuto risparmiare il 40% sulle spese di alloggio. Alla fine c’è voluta una pandemia per far capire ad alcune persone quanto grande valore ci sia in altre parti della loro città.

A causa dei cambiamenti demografici, stimerò prudentemente che le mie proprietà monofamiliari si sono apprezzate del 5% rispetto alla media nazionale dell’8-9%.

Di seguito è riportato un esempio di una casa del West Side che è stata venduta per 705.000 dollari in più rispetto a quanto chiesto nel novembre 2020. La casa è ben ristrutturata, ma non ha una vista. Questa casa indicherebbe che le mie case unifamiliari si sono avvicinate all’8%.

Ci sono così tanti esempi di forti vendite di case unifamiliari sul lato ovest di SF nel 2020. Ho tenuto il conto ogni mese.

Il lato negativo è che possiedo un condominio 2/2 che ha probabilmente subito un calo di valore del 10%. L’acquisto di un condominio è diminuito semplicemente perché la gente vuole più spazio per sé. Gli studi sono stati ovviamente i peggiori. Nel frattempo, come al solito, c’è stato più inventario nel centro della città, dove ci sono molte nuove costruzioni.

Il lato positivo del condominio è che ha continuato a ricevere un affitto costante. Ha anche un balcone e si trova proprio di fronte a un parco fantastico. Il condominio non ha un’ipoteca e il mio obiettivo è di possederlo per sempre.

Nel complesso, stimo che il mio portafoglio immobiliare fisico sia aumentato di valore di circa 3% circa – – 4%. Tuttavia, mi aspetto un rimbalzo in 2H2021+ mentre la gente torna nelle grandi città.

Immobiliare Crowdfunding

Possiedo un fondo che ha investito in 17 progetti immobiliari commerciali in tutto il paese. Quattro sono finiti, rimangono 13 proprietà. Si suppone che quattro stiano sottoperformando le loro proiezioni e nove stiano performando in linea.

È davvero difficile dire come andrà la performance del fondo fino a quando non sarà restituito tutto il capitale. Tuttavia, ho ottenuto una quantità considerevole di distribuzioni nel 2020, che è andata ben oltre le mie stime (226 mila dollari contro 70 mila dollari).

Immagino che il fondo stia fornendo ovunque da un 8% – 11% di rendimento annuo dal 2016. La mia speranza è che l’economia si apra entro il 2H2021 e che gran parte del mondo torni alla normalità. Se così fosse, il fondo dovrebbe fare meglio e continuare a restituire il capitale.

Gli immobili, il crowdfunding immobiliare e i debiti a rischio sono i miei nuovi investimenti principali per il 2021. È troppo difficile per me investire di più che massimizzare i miei conti vantaggiosi dal punto di vista fiscale sul mercato azionario a questi livelli.

Capitale di rischio e debito e capitale di rischio

Ho investito in un fondo di capitale di rischio, che ha un orizzonte temporale di 10 anni. Pertanto, non ho idea di come si comporterà fino al lontano futuro.

I due fondi di capitale di rischio in cui ho investito stanno tornando circa il 15% al netto delle commissioni. Per questo motivo ho deciso di investire nel loro terzo fondo per il 2021.

Business online

Le entrate hanno registrato un numero record. Nel frattempo, le valutazioni del business online sono a nuovi massimi. Con il NASDAQ in crescita di oltre il 45%, i tassi di interesse in calo e le aziende online che generano flussi di cassa durante l’intera pandemia, la domanda per il possesso di aziende online è in crescita.

Ho avuto più richieste di acquisto di Financial Samurai nel 2020 che in qualsiasi altro momento dalla sua fondazione nel 2009. È stata un’esperienza che ha aperto gli occhi a vari corteggiatori. Ma alla fine della giornata, non sono abbastanza interessato perché mi sto ancora divertendo. Il reddito da pensionamento integrativo è ottimo. Inoltre, spero di poter insegnare un giorno ai miei figli i media online.

Sulla base delle mie conversazioni, le valutazioni del business online sono in aumento ovunque da 20% – 50% solo nel 2020. Per esempio, nel 2020 ho ricevuto un’offerta per il 114% in più rispetto a quella allettante del 2018. Mi sono sentito un po’ sciocco a non perseguire aggressivamente la nuova offerta. Tuttavia, quando si possiede il 100% di qualcosa che ti piace fare, è difficile dare un prezzo. Tutto sembra sugo di carne.

Ogni anno che non vendo Samurai finanziario è una vittoria. Sarebbe quasi impossibile per me o per altri ricreare i contenuti di questo sito. Tutto ciò che ho scritto si basa su un’esperienza diretta.

D’altra parte, se la maggior parte del contenuto fosse stata scritta da scrittori freelance che scrivono contenuti generici, allora sarebbe molto più facile da replicare. Il sito sarebbe anche molto più facile da scaricare.

Crescita complessiva del patrimonio netto

È difficile calcolare la mia vera crescita del patrimonio netto, poiché la maggior parte del mio patrimonio netto non si trova in attività altamente liquide come azioni e obbligazioni. Il mio guadagno netto del patrimonio netto si aggira tra il 18% e il 50% per l’anno. Il numero realistico è probabilmente intorno al 25%. Ma nei libri contabili, mantengo la cifra al 15%.

Qualunque sia la cifra del patrimonio netto, sono contento del risultato. Da quando ho lasciato il mio lavoro nel 2012, il mio obiettivo è stato quello di far crescere il patrimonio netto del 10% all’anno fino a diventare perpetuo. Finora tutto bene ogni anno.

Il potere del compounding diventa davvero evidente dopo un po’ di tempo. Continuate a risparmiare e a investire in modo aggressivo. Prima che ve ne rendiate conto, potreste iniziare a guadagnare di più dai vostri investimenti che dal vostro lavoro. Nel mio caso, è facile perché non ho un lavoro.

Recensione per le famiglie (4/5)

Il mio obiettivo numero uno quest’anno era quello di proteggere e provvedere alla mia famiglia. L’inizio della pandemia è stato come avere White Walkers at The Wall (riferimento a Game of Thrones).

È stato soprattutto a causa della pandemia e del desiderio di proteggere la mia famiglia che mi ha sempre spinto allo sfinimento. A marzo, aprile e maggio, mi svegliavo regolarmente tra 2:30 – 4 del mattino a causa di tutte le incertezze. La mia mente continuava a cercare di pensare a modi per fare di più.

Ma sono felice di dire che entrambi i nostri figli stanno bene. Inoltre, a partire dalla seconda metà dell’anno, ho iniziato a svegliarmi più regolarmente alle 5 del mattino.

Nessuno dei nostri figli si ricorderà probabilmente della pandemia o capirà cosa hanno dovuto passare mamma e papà per tenerli al sicuro. Forse leggeranno i miei post di recensione mensili del 2020 quando saranno più grandi e ci apprezzeranno di più. Incrociamo le dita!

Il bello di prendersi cura di un bambino nel 2020 è che non avremmo viaggiato comunque. Pertanto, non ci siamo sentiti come se ci fossimo persi il viaggio.

Guardando indietro, siamo contenti di aver trascorso molto più tempo con entrambi i ragazzi tutto l’anno. È bello nutrire e trasmettere saggezza.

Potremmo non finire per rimandare nostro figlio a scuola dopo che c’è l’immunità del gregge. Al contrario, potremmo decidere di frequentare una scuola privata per i prossimi 10 anni per offrire una sistemazione migliore. Vedremo.

Nel complesso, mia figlia e mio figlio hanno raggiunto le loro pietre miliari. Sono sani e felici. Questo è tutto ciò che un genitore può davvero chiedere.

La mossa più audace del 2020

Investire diverse centinaia di migliaia di dollari in azioni nel marzo 2020 non è stata la mia mossa finanziaria più audace. C’è stata una mossa che ha richiesto molto più impegno e molto più capitale.

Dopo aver ritirato nostro figlio dalla scuola materna a marzo, abbiamo dovuto escogitare un piano per la scuola a domicilio. È stato allora che la nostra casa ha iniziato a sentirsi un po’ più stretta. Il piano terra era ancora in fase di ristrutturazione senza una scadenza certa.

Un mese al riparo sul posto, inspiegabilmente, è stata messa in vendita una casa fantastica. Non potevo credere che il venditore volesse elencare la casa in aprile, nel pieno dell’incertezza.

Ho sentito l’odore di un’opportunità.

Su Redfin, la casa è apparsa inizialmente come “Hot Home”. Nonostante pensassi di non avere alcuna possibilità di acquistare la casa, ho deciso di passare un po’ di tempo a conoscere l’agente di quotazione nel corso di più visite. Eravamo solo lui ed io che parlavamo per ore della vita data che le case aperte erano chiuse. Era bello avere qualcuno con cui parlare oltre ai miei familiari.

Abbiamo creato un legame e alla fine sono riuscito a comprare la casa per il 7% in meno rispetto a quanto chiesto. Tutte le mie scartoffie erano in ordine perché prima avevo ottenuto la pre-approvazione per un mutuo.

Una cosa è trovare una grande casa e immaginarne le possibilità. Un’altra cosa è negoziare un buon affare e rischiare un sacco di soldi nel periodo più temibile. Ma credo nella mia tesi che l’immobiliare supera le prestazioni durante le correzioni del mercato azionario.

Per fortuna, come tutto il resto, i prezzi sono rimbalzati dai minimi di aprile-giugno. Sono fiducioso che la casa si venderebbe per il 2-3% rispetto alla sua richiesta originale di oggi, perché una gara ravvicinata ha appena chiuso a un prezzo così alto. La casa che ho comprato è più grande e più bella della mega offerta dell’esempio precedente.

Agire è stato un bene

Una delle cose più fastidiose della pandemia era la sensazione di impotenza a volte. Non sapevamo esattamente come il virus si fosse diffuso. Inoltre, c’era così tanta disinformazione su come proteggersi. Di conseguenza, la maggior parte di noi ha chiuso i battenti per il primo mese.

Agire per migliorare materialmente il nostro tenore di vita in un anno di merda ci ha fatto sentire benissimo. Ci siamo trasferiti nella casa una settimana dopo la chiusura. Poi, ho finito per affittare la nostra casa precedente un mese dopo il trasloco.

Tutto questo ha richiesto tempo, sforzo, coraggio e fortuna. Ma sono contento di non aver lasciato che la pandemia ci impedisse di vivere la nostra vita migliore. Come principale fornitore della famiglia, questo era il mio dovere.

Non mi interessa se finirò per fare soldi o meno con la nostra casa attuale. Sono solo entusiasta che tutti se la stiano godendo mentre aspettiamo la potenziale immunità del gregge.

Come genitore, quando vedi i tuoi figli correre e strisciare di gioia e il più grande che ti dice quanto ama la casa, tutto lo sforzo sembra valerne la pena. Una volta che hai dei figli, apprezzi ancora di più il fatto di possedere una casa. Non è una questione di soldi. Si tratta di quanto si può fornire.

Da quando ho iniziato Financial Samurai nel 2009, ho sempre fatto del mio meglio per fare ciò che dico e investire in ciò in cui credo. Il 2020 non è stato diverso.

Speso soldi per una vita migliore

Prima del 2020, una delle mie preoccupazioni era di non riuscire mai a spendere completamente il mio sudatissimo denaro per una vita migliore. Sono stato così parsimonioso fin da quando ero bambino grazie ai miei genitori. Bisogna essere super frugali per raggiungere l’indipendenza finanziaria prima della tradizionale età pensionabile.

Esempi recenti di frugalità sono la guida di una vecchia auto che ho comprato per 8.000 dollari per 10 anni, il declassamento a una casa più economica del 40% nel 2014 e la passeggiata a piedi per Napoli, in Italia, con un caldo di 90 gradi, perché non volevo spendere 50 dollari per un pullman che salta su e giù.

Tuttavia, ho deciso che il 2020 è stato finalmente l’anno in cui avrei usato i miei soldi per contrastare una situazione negativa. È stata una svolta dopo aver sofferto per tanto tempo della malattia della frugalità.

Ecco alcune delle cose per cui abbiamo speso soldi:

• Consegna di generi alimentari e consegna di cibo dai nostri ristoranti preferiti.

• Ho preso un iPad di dimensioni maggiori, così mio figlio ha potuto vedere meglio i dettagli.

• Ho cambiato le mie due gomme anteriori prima di colpire il battistrada per 820 dollari senza sensi di colpa. La sicurezza prima di tutto!

• Abbiamo speso senza esitazione tutto quello che ci serviva per nostra figlia.

• Comprato tre nuovi Toto Washlets per la nostra nuova casa. I Washlets erano l’unica cosa che mancava.

• Ha scelto un bel mobilio e materiali per una grande ristrutturazione di una proprietà in affitto.

• Comprato una dolce casa nuova.

• Donare denaro più liberamente.

Dopo 20 anni di risparmio del 50% o più del mio reddito al netto delle imposte, penseresti che mi sentirei malissimo se non lo facessi più. Tuttavia, non rimpiango un solo dollaro che ho speso nel 2020.

Se c’è una cosa che la pandemia mi ha fatto capire ancora di più è che la nostra vita non è garantita. Il tempo è prezioso.

Morire con troppi soldi è un finale terribile. Significa che abbiamo lavorato troppo, stressato troppo e sprecato troppo tempo.

Valutazione complessiva per il 2020: 6,5/10

La nostra vita non è cambiata molto nel 2020 perché siamo sopravvissuti. Non abbiamo avuto un lavoro diurno per anni. Dal 2012, ho anche scritto per lo più da casa. Inoltre, non avremmo comunque viaggiato con un nuovo bambino per i prossimi tre anni.

Tuttavia, ciò che ovviamente ci ha messo in difficoltà è stata tutta l’incertezza. Ogni sniffare, starnuto, dolore e tosse ci ha fatto chiedere se avevamo preso il virus. Ogni volta che uscivamo in pubblico, eravamo diffidenti ad avvicinarci troppo a qualcuno.

È un peccato non poter andare in giro e sentirsi a proprio agio. Proprio prima che iniziassero le serrate, un gruppo di noi stava per volare a Palm Springs per assistere al nostro torneo di tennis indiano preferito di Wells. Abbiamo perso l’evento per una settimana.

Da estroversa, mi manca uscire con gli amici, andare agli eventi, mangiare al ristorante e bere nei bar. Tutti gli incontri casuali a San Francisco erano qualcosa a cui non vedevo l’ora di partecipare ogni settimana. Mi piacerebbe anche portare di nuovo mio figlio al parco giochi e sentirmi in pace.

Il 2020 ci ha fatto riflettere di più su quello che stiamo facendo della nostra vita. Stiamo facendo un lavoro significativo? Stiamo facendo ciò che vogliamo? Cosa possiamo fare per essere più felici? Speriamo che tutti noi intraprendiamo più azioni per migliorare la nostra vita in futuro.

Il 2020 ha anche creato più empatia per gli altri. Quando la maggior parte di noi è bloccata in una situazione non ottimale, tendiamo ad essere più comprensivi e a perdonare.

Infine, il 2020 ci ha portato una maggiore consapevolezza dell’importanza dell’igiene e della prevalenza del razzismo sistemico. Di conseguenza, sono fiducioso che ci saranno meno malattie e più armonia razziale in futuro.

A un 2021 migliore! I miei obiettivi e le mie prospettive per il 2021 saranno i prossimi.

Lettori, come giudichereste il vostro 2020? Quali sono stati i vostri punti salienti e i vostri punti deboli? Grazie a tutti coloro che hanno letto e condiviso Financial Samurai per tutto l’anno. Il vostro sostegno e la vostra saggezza sono molto apprezzati! Potete iscrivervi alla mia newsletter settimanale o ricevere i miei post via e-mail qui.